股权债权拍卖齐遇冷,广东华兴银行加码科技会奏效吗?
【超新星财经/文】
近日,阿里资产拍卖平台显示,上海升龙投资集团有限公司(以下简称“升龙集团”)持有的广东华兴银行股份有限公司(以下简称“广东华兴银行”)约1.5亿股股份于2024年4月1日10时至2024年4月2日10时(延时除外)在阿里司法拍卖平台上进行第二次公开拍卖,但再次以“无人出价”流拍。
同时,广东华兴银行在阿里司法拍卖平台正“大甩卖”不良资产债权。
01 第二大股东股权再遭流拍
本次流拍已经是升龙集团所持有的广东华兴银行股权第二次流拍了。
图自:阿里司法拍卖
2023年12月,该笔1.5亿股权被首次拍卖,评估价约4.43亿元,起拍价约3.76亿元,折价15%,折合每股约2.51元,但因无人出价而流拍。
此次拍卖为第二次拍卖,股权数量与第一次相同,但起拍价降至约3.2亿元,较首次拍卖价折价15%,较评估价折价约27.75%,折合每股约2.13元,但却仍无人出价。
根据广东华兴银行2023年三季报,升龙集团为广东华兴银行第二大股东,持股比例12.5%,但目前其所持股份已全部被冻结。
图自:广东华兴银行2023年三季报
同时值得注意的是,广东华兴银行三季报显示,其第三大股东勤诚达控股有限公司(以下简称“勤诚达控股”)所持广东华兴银行10%的股权也已被全部冻结。
据了解,勤诚达控股所持有的这8亿股广东华兴银行股份为其2017年花费15.2亿元从哈尔滨银行手中受让得来,折合每股1.9元。
作为对比,位列广东华兴银行第十大股东的珠海市免税企业集团有限公司,其所持2.5%股权为2022年初从格力地产的全资孙公司格力置盛手中获得,花费3.63亿元,折合每股1.815元。
此外,值得关注的是,阿里司法拍卖平台上还有一笔广东华兴银行3500万股的股权将于2024年4月22日开拍,评估价约1亿,起拍价仅约7000万,直接折价30%,折合每股2.009元。该笔拍卖的一拍价一上来就直接比升龙集团流拍的二拍价还要便宜,目前平台显示已吸引523次围观,有12人设置提醒,但0人报名。
图自:阿里司法拍卖
根据平台提供的附件信息了解得知,北京鑫通万宝商贸有限公司共计持有广东华兴银行1.3461亿股,并未在十大股东之列,但根据广东华兴银行2023年三季报公布的3608户股东总户数的数据来看,北京鑫通万宝商贸有限公司的持股也位居前列了。
值得注意的是,广东华兴银行的营业收入和净利润同比都有所下降。根据披露的2023年三季报,前三季度广东华兴银行实现营业收入63.44亿元,同比下降9.39%;实现净利润23.49亿元,同比下降9.74%。
尽管营业收入和净利润下降,但银行的资产总额和负债总额都有所增长。截至三季度末,该行资产总额为4311.25亿元,同比增长5.04;负债总额为4043.34亿元,同比增长4.78%。
此外,广东华兴银行在报告中还提到,报告期内信用减值损失为21.02亿元,同比下降6.87%。这可能与该行不良贷款率上升有关,其三季报显示不良贷款率为1.74%,较年初上升了0.62个百分点。
此外,核心指标上,截至2023年9月30日,广东华兴银行的资本充足率为11.94%,较上年末上升0.65个百分点;一级资本充足率为9.15%,较上年末下降0.1个百分点;核心一级资本充足率为8.22%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为163.88%,较上年末下降了59.03个百分点;拨贷比为2.85%,较上年末上升了0.36个百分点。
02 不良资产批量上网“甩卖”
除了股权被拍卖外,广东华兴银行还在批量出售不良资产债权。
据不完全统计,当前在阿里司法拍卖平台上,处置机构显示广东华兴银行,拍卖状态显示招商中的标的物就多达84条。
图自:阿里司法拍卖
超新星财经查看发现,这些债权的债券总额跨度较大,从几十万元到十几亿元不等,其中金额相对较小的抵押物多为住宅,较大金额的则为商业及地产,较为引人注目的是债券总额为13.2538亿元和债权总额为5.3627亿元的两个标的。
对于广东华兴银行来说,大规模出售不良资产债权虽然有可能可以快速回笼资金、降低不良贷款率、提高资产质量,但也存在一定的风险。
首先,不良资产债权的出售价格往往远低于其账面价值,这会对银行的资本充足率等监管指标产生负面影响,据不完全统计,平台上广东华兴银行以结束的处置标的中,债权的成交价格约为债权总额的85%左右,在当前住宅市场相对疲软的形势下,标的物的处置变得更为困难。例如在这个处置的标的物中,标的物的价格下降,但仍无人报名,且围观数还在不断下降。
其次,如果买家无法有效处置这些不良资产或者再次违约,那么银行可能还需要承担相应的风险。在当前招商的标的物中,特别标注有「可分期付款」,一方面可能会增加对用户的吸引力,但同时也需要看到的是背后可能的风险。
最后,大量出售不良债权可能会引发市场对银行经营状况的担忧,从而影响银行声誉,也可能会让客户误以为管理出现了漏洞而失去对银行的信心。
03 换将提升科技软实力会否奏效?
实际上,广东华兴银行只是当前中小银行面临困境的一个缩影。
近年来,随着经济形势的变化和监管政策的调整,中小银行面临着多方面的挑战。
首先,由于市场竞争加剧和金融科技的发展,中小银行在揽储、放贷等方面的优势逐渐减弱;其次,由于部分中小银行在风险管理、内部控制等方面存在不足,导致不良贷款率上升、资产质量下降;最后,由于监管政策的趋紧和资本市场的不稳定,中小银行的融资渠道受限、融资成本上升。
面对这种情况,广东华兴银行也在持续深化管理层面的探索,并力图实现新的突破。
近期媒体报道指出,苏州银行的副行长兼首席信息官张小玉即将加入华兴银行。
生于1969年4月张小玉,自2020年4月起便担任苏州银行的执行董事、副行长以及首席信息官。她的职业生涯涵盖了多个重要职位,包括在深圳发展银行信息科技部担任核心应用开发室经理、总经理助理兼系统测试室经理、副总经理、副主管(主持工作)及主管(总经理),以及在平安银行总行信息科技部担任主管(总经理)。之后,她在苏州银行历任行长助理、副行长和执行董事等职务。
此外,华兴银行还迎来了原平安银行行长特别助理蔡新发的加入,他将出任主管零售的副行长。值得一提的是,蔡新发也拥有强大的科技背景。他本科毕业于南京大学,并在中国科学院和美国北达科他州立大学分别获得硕士学位。在加入华兴银行之前,他曾在eBay、PPTV和携程担任技术高管。
华兴银行积极引进具有科技背景的高级管理人才,或与其推行的“科技兴行”战略紧密相连。
根据2022年年报,到报告期末,该行的信息科技人员已达到162人,同比增长8.72%。同时,科技预算投入高达3.48亿元,其中78.74%即2.74亿元用于创新性研究与应用费用。
面对股权债权拍卖的冷遇以及不良资产的处理压力,广东华兴银行正在积极寻求策略上的转变和组织架构的优化。其中,引进具有科技背景的高级管理人才,正是该行为了提升自身科技软实力,以适应金融科技发展潮流的重要举措。
然而,科技人才的引入和科技投入的增加,是否能真正转化为银行业务的竞争力和市场份额的提升,仍需要时间的检验。未来,该行如何在保持稳定经营的基础上,有效利用科技手段推动业务创新,提升资产质量,将是其能否走出当前困境,实现持续健康发展的关键。
处在转型发展关键期的广东华兴银行,其“科技兴行”的战略能否奏效,不妨让我们拭目以待。
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