贷后管理不尽职!晋商银行连遭三张罚单
7月31日,国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息公开表显示,2023年7月26日,晋商银行股份有限公司因贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用,被处罚款30万元。
而就在三天前,该行另外两家支行也因同样原因接到罚单。
罚单显示,晋商银行股份有限公司太原水西门支行因贷款管理不到位,被国家金融监督管理总局山西监管局罚款30万元;晋商银行股份有限公司太原龙城支行因贷后管理不尽职,被国家金融监督管理总局山西监管局罚款30万元。作出处罚决定的日期均为2023年7月25日。
据《商讯·公司金融》不完全统计,自去年以来,晋商银行旗下已有多家分支机构被罚。该行旗下分支机构在2022年内已被人民银行及银保监系统开出15张罚单,涉及该行10家分支机构,合计罚款已达1316.8万元,其中5张罚单的罚款金额在“百万级”。
2022年9月6日,晋商银行吕梁分行因贷款五级分类不准确、违规发放贷款承接表外风险资产、贷后管理不到位,被吕梁银保监分局责令改正,并罚款170万元;
2022年9月7日,晋商银行晋城分行因表内信贷风险与表外融资等其他风险相互传导,融资产品出现偿付风险后通过新增表内贷款方式兑付,贷款五级分类不准确,贷款减值准备计提不足;违规变相发放土地储备贷款,被晋城银保监分局罚款250万元;2022年9月15日,晋商银行运城分行因贷款五级分类不准确,被运城银保监分局责令改正,并罚款100万元;
2022年9月16日,晋商银行朔州分行因隐瞒不良资产真实水平、将不良资产划分为正常类资产以及拨备覆盖率指标虚假、贷款减值准备计提不足,被朔州银保监分局责令改正,罚款80万元;因违法发放贷款;违反员工行为管理,违规从事民间借贷和营利性活动,被朔州银保监分局责令改正,罚款100万元。
尽管晋商银行多次被罚,但从该行公布2022年业绩来看,该行经营稳中有进。从财报看,晋商银行面对2022年内外部环境的承压与考验,再次展示出山西本土首家上市银行逆境突围的韧性与潜力。
据晋商银行2022年年报,从业绩数据看,该行坚持安全与发展,积极提升服务实体经济能力,实现了规模、效益、质量的均衡、稳健、高质量发展。
2022年末,晋商银行资产总额达3364.2亿元,较上年增长331.3亿元,增幅实现两位数增长,达10.9%。贷款总额1860.5亿元,较上年增长303.1亿元,增幅19.5%,占总资产比重为55.3%,较年初占比51.35%提高了3.95个百分点,资产结构进一步优化。
经营能力方面,财报数据显示,晋商银行于2022年完成营业收入52.60亿元,盈利能力持续提升,实现归属该行权益持有人净利润18.38亿元,同比增长9.1%。其中,净利润同比增长9.3%,平均权益回报率(ROE)达到8.07%,较上年提高0.3个百分点。
晋商银行加大不良贷款清收处置力度,截至2022年末,该行不良贷款率为1.8%,较年初下降0.04个百分点。其中,关注类贷款76亿元,较上年减少约10亿元,关注类贷款占比同比下降1.4个百分点。
2022年,在银行安全性方面,晋商银行核心一级资本充足率10.50%,较年初上升0.40个百分点;资本充足率12.40%,较年初上升0.38个百分点;拨备覆盖率达177.04%;流动性覆盖率达到208.87%,远超监管要求。
晋商银行发布的2023年第一季度主要财务数据显示,截至2023年一季度末,该行总资产3389.12亿元,取得营业收入人民币12.6亿元,同比微增2.86%,净利润人民币4.91亿元,同比微增1.45%。
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