净利润降幅近48%，长城华西银行“易主”之际业绩大变脸

在金融圈的风云变幻中，四川银行的收购动作无疑是一场教科书式的“快闪”。

短短几个月，四川银行不仅完成了对长城华西银行控股权的拿下，还迅速推动了人事的全面调整，展现出其在资源整合上的高效与果断。

然而，这背后隐藏的整合挑战，却更加值得深思。

今年7月底，四川银行以约43.32亿元的底价，成功摘得中国长城资产及其子公司德阳国资经营公司合计持有的长城华西银行40.92%股权，一举拿下控股权。

到了9月下旬，这笔重大收购交易迅速完成了金融监管审批及过户登记，四川银行正式成为长城华西银行的控股股东。

在人事调整方面，10月28日，长城华西银行行长余国文、副行长耿虹集中辞职，王宁接任行长一职。王宁此前已是长城华西银行党委副书记，此次获聘是国企组织程序的必然结果。

余国文自1995年参加工作以来，长期供职于农行系统，后进入中国长城资产，履历丰富。耿虹也是农行四川系统的资深人士，曾担任过多个重要职务。此外，长城华西银行还有三位副行长，分别是黄明建、黄忠林、董秘李兴平，其中李兴平曾有四川省银监局城商行监管处副处长等从业背景。

今年3月，长城华西银行时任董事长谭红因到龄退休辞职，高焱接棒，此前曾任中国长城资产经营三部总经理。如今，长城资产及一致关联人已退出，高焱的去留成为关注焦点，现有董事会构成也将重新洗牌。

从财务表现来看，截至今年9月底，长城华西银行总资产1640亿元，较去年底增加约128.2亿元，增幅8.48%；吸收存款1186亿元，较去年底增加近53亿元，增幅4.68%；发放贷款及垫款978.08亿元，较去年底增加52.3亿元，增幅5.65%。

今年前三季度，长城华西银行实现营收16.95亿元，同比微增1.93%，主要得益于利息净收入14.9亿元及同比增长18.06%的拉动；但净利润同比减少1.714亿元，降幅近48%，主要受信用减值损失计提同比增加2.51亿元至10.48亿元，以及营业外支出同比翻倍至3355.8万元的影响。

长城华西银行加大信用减值损失的计提拨备力度，有助于提升抗风险能力，但资产质量持续承压，截至今年一季报末不良贷款率2.14%，较去年底不良率2.03%及2023年底的1.62%持续上升。

反观四川银行，2025年前三季度实现营收72.75亿元，同比增加14.72亿元，增幅24.74%，其中利息净收入61.26亿元，同比增幅49.63%，传统基本盘韧性强劲；但净利润同比微增0.41%至20.38亿元，增幅较以往严重放缓。

这一放缓主要源于投资收益下滑、公允值亏损拖累营收增速，以及业务及管理费同比增加3.42亿元，增幅达到15.24%，所得税费用11.4亿元较去年同期不足1亿元高出10亿元，令人费解。

截至今年9月底，四川银行并表口径下总资产5121.79亿元，较去年底增加787.6亿元，增幅达到18.17%，延续了此前“两位数”的高速扩张势头。

10月底，四川银行针对收购长城华西银行购买日财务报表专项审计采购招标已出结果，天职国际最终中标并对其查账，审计内容包括“购买日长城华西银行的单体财务报表，对可辨认净资产公允价值出具意见，辅导四川银行编制购买日的合并财务报表”。

外界普遍预期，今年内四川银行完成“并表”长城华西银行将是大概率事件。整合大幕已启，改组高层只是第一步，后续四川银行将在组织及业务架构、网点等多方面进行优化重组，以实现降本增效，提升业绩及综合竞争力。

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