行长兼任首席合规官后，微众银行再收百万罚单

文/金通社

行长亲自兼任首席合规官，微众银行还是收到了百万罚单。

10月28日，深圳金融监管局披露了对微众银行的罚单。微众银行因“集团客户授信风险管理、手续费管理违规；现场检查发现问题整改不到位”被罚105万元。同时相关责任人马宁被警告并罚款5万元。

微众银行是民营银行的老大，也是唯一一家资产规模超过7000亿元的民营银行，其更因背靠腾讯而拥有其他银行难以企及的流量入口。

金通社注意到，微众银行此次被罚，与此前略有不同。今年上半年的财报显示，微众银行行长李南青多了个职务，已兼任了首席合规官。

2024年微众银行的财报还显示，该行监事会主席万军曾任首席合规官。而去年出台的《金融机构合规管理办法》明确首席合规官允许由行长兼任。

目前，李南青在微众银行的职务包括微众银行行长、首席合规官，微众科技董事长。

资料显示，李南青出生于1956年，今年已经高达69岁，堪称中国银行业“最老”行长。他曾在招商银行、平安银行任职，自2015年10月开始担任微众银行行长，至今已经超过10年，这样长的任期也极为罕见。

在李南青兼任首席合规官之前，微众银行曾收到了民营银行最大的一笔罚单，也是微众银行成立以来最大的一笔罚单。

2024年9月30日，中国人民银行深圳市分行发布的行政处罚信息显示，微众银行股份有限公司因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等5项违法行为，被警告，并被罚款1387万元。

与此同时，五位时任微众银行管理人员也因上述违规行为受到警告和罚款。

对于这笔史上最大罚单，微众银行向媒体回应，该行政处罚书是中国人民银行深圳市分行针对2021年6月前检查问题的处理结果。微众银行高度重视，认真落实监管检查各项要求，已于2022年整改完毕。

当时微众银行表示，后续将持续加强内控合规建设，定期检视流程制度，坚持依法合规经营，推动业务经营健康稳健发展。

但还没过一年，微众银行又收到了深圳金融监管局的百万级罚单。

金通社同时注意到，除了罚单之外，微众银行的投诉量也居高不下。黑猫投诉平台数据显示，与微众银行（微粒贷）相关的投诉高达数万条，主要集中在暴力催收、电&话骚扰、个人信息泄露等问题。借款人反映催收人员频繁电&话轰炸、言语威胁，严重干扰日常生活和工作。这些不当催收手段加剧了用户对微众银行的信任危机，也暴露了其在隐私保护和催收管理上的漏洞。

合规问题之外，微众银行的业务也面临着压力。微众银行发布的2025年中报显示，该行报告期内实现营业收入189.63亿元，同比下降3.44%；实现净利润55.66亿元，同比下降11.87%；实现税前利润 68.07 亿元，同比增长8.03%；

资产质量方面，不良贷款率1.57%，较上年末增加13个基点；拨备覆盖率292.86%，较上年末下降约10个百分点。

与微众银行形成鲜明对比的是，许多上市银行在面临净息差收窄等不利环境影响下，仍取得了营收净利双增的好成绩。

微众银行如何增强经营韧性、平稳穿越周期，是摆在高管团队面前亟待解决的难题。