又收80万元罚单，中信保诚人寿受困于合规挑战

10月11日，国家金融监管总局北京监管局发布行政处罚信息公开表，披露多家金融机构的监管罚单。

其中，中信保诚人寿北京分公司因存在“虚构团体中介业务套取费用”“财务数据不真实”两项违法违规行为，被罚款80万元。纵览近十年里的信用大数据，这是中信保诚人寿及各分支机构收到的最大金额罚单。除了机构本身被罚，还有4名相关责任人被罚款或禁业。

2024年，中信保诚人寿提出五大经营原则，内控层面“从严治企”便是其中之一，然而，从2025年的罚单频率来看，中信保诚人寿的合规建设仍有不小的提升空间，若不能得到有效改善，或于该公司转型发展不利。

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违规情节较重，两员工被终身禁业

根据《保险法》相关条例规定，保险公司利用保险代理人、保险经纪人或保险评估机构，从事以虚拟保险中介业务或编造退保等方式套取费用等违法活动的，通常处以5万元-30万元的罚款。

而保险公司未按规定编制或保管报告、财务会计报告、业务档案、偿付能力报告，以及其他有关报告或资料的，通常处以10万元-50万元罚款。

结合以上两条监管规定，中信保诚人寿北京分公司此次算是顶格处罚了。不仅公司被重罚，作为相关责任人的周新江、王俊辉二人被终身禁止进入保险业，另两名相关责任人——张颖、王新的处罚相对较轻，都被警告并各自罚款14万元。

同样是《保险法》，第一百七十七条规定，违反了法律、行政法规的规定，并且情节严重的，监管可以酌情禁止有关责任人员进入保险业一定期限甚至终身禁入。

无论是对公司的罚款力度，还是两名相关责任人的终身禁业处罚，都足以说明中信保诚人寿北京分公司此次并非简单违规，而是情节严重的违规。

目前，关于这4位相关责任人的公开信息并不多。仅被罚款14万元的王新，在公众号“中信保诚人寿”的文章中出现过几次。

2024年2月，王新以中信保诚人寿北京分公司总经理助理的身份，参加北京分公司的员工大会并发表致辞。2025年1月，王新两次参加行内活动，其头衔便是“中信保诚人寿总公司团险业务部副总经理”了。

根据这几条简短的公开信息，王新极有可能在2024年从北京分公司调任至总公司担任部门副总。这张罚单针对的违规行为，大概率发生在王新调任前。

回到违规行为本身，“虚构团体中介业务套取费用”通常指险企通过虚构与企业、事业单位等团体客户或中介机构的合作关系，或在与团体客户等的真实合作基础上虚增业务规模、服务内容，再以手续费、服务费、佣金等名义，套取保费资金。常见情况包括伪造团体投保资料、与中介机构串通虚增保费金额或业务量、通过“团单转个单”拆分业务等。

“财务数据不真实”则是指险企在会计记录、财务核算、报表编制等环节，存在故意隐瞒、篡改、伪造财务信息的行为，导致对外披露的经营数据与实际经营状况不符，较为常见的有虚增保费、虚增手续费或业务管理费等。

北京分公司在中信保诚人寿系统内具有重要地位。据官方披露，去年上半年，北京分公司实现原保费收入42.77亿元；其中，新单价值为4.55亿元，同比增长12%。新单保费规模在北京寿险市场占比4.7%，排名第7。

重要分公司被监管机构重罚，映射出中信保诚人寿在内控合规领域仍存在执行、监督等方面的不足，既影响品牌信誉，也容易加大信息误导风险，导致消费者权益受损。

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经营业绩回暖，内控还未跟上

2024年下半年，中信保诚人寿从产品结构、渠道体系、生态建设三个战略维度出发，启动战略转型。

同时，“从严治企、体系为王、全面协同、数智赋能、竞赛文化”五项经营原则，成为中信保诚人寿的转型基调。其中，从严治企便是强化合规与执行力，以压实管理责任，提升经营质效。

然而，根据企业预警通汇总的“信用大数据”，2025年开年至今，中信保诚人寿各分支机构已收到4张罚单。横向比较这一数量不算大，纵向对比，2024年该公司仅收到2张罚单，今年反而翻倍。

4张罚单中有3张都来自省级分公司，除了北京分公司，4月深圳分公司“因管理不善导致许可证遗失”，被罚款1万元；2月江苏省分公司也因给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定外的其他利益，被罚款18万元，时任该分公司营销渠道总经理也被罚款4万元。

事实上，与前几年相比，2024年中信保诚人寿的内控已有了较大改善。2023年，中信保诚人寿一共收到了7张监管罚单，该年也是已落马原总经理赵小凡执掌中信保诚人寿的最后一个完整年。

2024年4月，赵小凡到龄退休，同年11月被查。赵小凡离任后，中信保诚人寿开始对业务进行合规整改。今年一季度，国家金融监管总局还向中信保诚人寿出具2024年度监管情况通报，并在通报中评价该公司去年较好地完成了2023年监管通报的主要问题整改。

进入2025年后，中信保诚人寿的罚单又有了回升趋势。此次更是监管重罚，暴露出中信保诚人寿不少内控问题。

回到业务上，当前，中信保诚人寿的转型已取得一定成效，但部分业务表现稍逊色。

例如，产品体系方面，中信保诚人寿通过加大分红险、健康险，以及健康、子女教育、养老等长期保障产品的布局，来推动产品向长期缴费、高价值转型，这也是目前各大寿险企业转型的主要方向之一。

今年上半年，中信保诚人寿实现保费收入188.56亿元，同比增长11.36%，位列10家银行系险企中的第六。其中，分红险保费规模为44.49亿元，同比大增85.19%，表现优异。但健康险保费规模只有39.56亿元，相比去年同期还减少了3.09%。

整体来看，上半年中信保诚人寿的业绩表现比较亮眼。不仅保费收入同比增长，净利润也从去年同期的亏损34.41亿元转为盈利10.26亿元。但在前两年的连亏下，这一盈利增势如何延续，转型能否顺利，还有待中信保诚人寿用实际行动给出答案。

而无论是向高价值、长缴期业务转型，还是构建长期有效的价值创造模式，都要求中信保诚人寿进一步加强合规管理，以提升客户体验。可以说，该公司的合规建设依然任重道远。

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