常熟银行无锡分行被罚85万，2个业务精英也被罚11万

9月20日，国家金融监督管理总局无锡监管分局的一纸罚单，再次指向常熟银行无锡分行。

这份文号为“锡金监罚决〔2025〕18号”的行政处罚信息公开表显示，江苏常熟农村商业银行股份有限公司无锡分行因“员工行为管理不到位”“贷款资金回流做银票保证金”两项违法违规事实，被处以85万元罚款；与此同时，时任营业部总经理杨丽琳、时任惠山支行小企业团队负责人钱凌飞两名责任人，也因对上述问题负有直接责任，分别被给予警告并处罚款5.5万元。

这并非无锡分行今年首次因合规问题“吃罚单”。

早在4月28日，无锡监管分局便已对该分行开出过一张25万元的罚单，案由是“个人消费贷款‘三查’不到位”。

从年初到年中再到9月，两次处罚、三项问题，看似独立的具体违规行为背后，折射出的不仅是分行层面的管理疏漏，更与常熟银行“重营销”的扩张思路紧密相关。

公开信息显示，常熟农商银行无锡分行营业部2016年2月正式开业，是常熟农商银行在苏南地区开设的首家营业机构。

此次被罚的杨丽琳和钱凌飞二人，均为常熟农商行的业务精英。根据互联网信息显示，2022年常熟银行的表彰大会上，无锡分行营业被评为揽储明星机构，杨丽琳也被评选为财富管理营销明星个人。而钱凌飞被常熟银行评选为2022年度“我们身边的好青年”获奖名单，2021年还被任命为常银学院讲师，为常熟银行业务人员授课。

2023年初营业部总经理杨丽琳接受当地媒体采访表示，无锡分行营业部长期坚持支持‘三农两小’的普惠金融服务使命，推动金融创新，持续将服务下沉，发挥常熟农商行的差异化竞争优势。

此次9月20日的罚单中，无锡分行“员工行为管理不到位”应该是与杨丽琳有关，“贷款资金回流做银票保证金”应该是钱凌飞的责任。

所谓“员工行为管理”，在银行监管语境中，涵盖员工异常交易监测、岗位制衡机制、重点业务环节合规性审查等多个维度，此次所指的员工行为管理，应该与4月的“个人消费贷款‘三查’不到位”有关。

而“贷款资金回流做银票保证金”，则是典型的资金空转操作——本应用于企业经营周转的贷款资金，在未进入实体领域的情况下，通过关联企业或关联方账户流转，最终回流至借款企业，用于开具银行承兑汇票的保证金。

这种操作看似“合规闭环”，实则虚增了银行承兑汇票业务规模，掩盖了真实的信贷风险，更可能导致贷款资金“脱实向虚”，削弱对实体经济的服务效能。

而4月28日被处罚的“个人消费贷款‘三查’不到位”，则指向另一类常见的资产质量隐患。

“三查”是指贷前调查、贷时审查、贷后检查，是银行发放贷款的核心风控流程，若其中任何一环流于形式，都可能导致贷款发放给不具备还款能力的借款人，甚至被挪用至股市、楼市等非消费领域，最终演变为不良贷款。

作为区域性农商行，常熟银行近年通过并购村镇银行加速全国布局，上半年吸收合并7家机构并新设3家支行，总资产规模今年6月底已突破4000亿元

纵观2025年上半年，常熟银行实现营收60.62亿元，同比增长10.1%，净利润19.69亿元，同比增幅13.55%。但细究收入结构，其利息净收入同比下滑0.83%，非息收入则凭借14.22亿元的规模贡献了57.26%的营收增量，其中投资收益达12亿元，占净利润的63%。

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