大连银行上半年利息收入下降15%，今重庆分行又被罚260万！

2025年9月4日，国家金融监督管理总局重庆监管局的一纸罚单，将大连银行再次推向舆论的风口浪尖。该局披露，大连银行重庆分行因存在多项严重违法违规行为，被处以260万元的高额罚款。

这些违规事项包括：贷前尽职调查不到位、未按工程进度放款、信贷资金被挪用、违规发放流动资金贷款、五级分类不准确、未审查票据贸易背景真实性、反复转贴现调节信贷规模、投资业务基础资产不真实等。

这一连串的违规操作，几乎涵盖了银行信贷与投资业务的各个关键环节，不仅暴露出重庆分行内部风控体系的薄弱，更折射出大连银行在整体风险管理体系上可能存在的系统性缺陷。

尤其是“信贷资金被挪用”和“五级分类不准确”这两项，直接关系到银行资产质量的真实性和风险敞口的准确性。而“反复转贴现调节信贷规模”和“投资业务基础资产不真实”，则涉嫌通过会计手段和交易结构掩盖真实的信贷风险与市场风险。

时任大连银行重庆分行营业部客户经理、营业部总经理助理唐琪因信贷资金被挪用问题被予以警告，个人责任的追究固然必要，但更值得深思的是，为何此类明显违规行为能够层层通过审批，最终形成实际风险？

这不仅是某一个分行的操作问题，更是大连银行在跨区域风控管理和内部监督上的全面拷问。

回到大连银行整体的经营表现，根据公开数据，截至2025年6月30日，该行资产总额为5175.04亿元，较2024年末的5203亿元略有下降，降幅约0.54%，整体资产负债规模保持了相对稳定的态势。负债总额为4800.08亿元，与资产端匹配，整体上资产负债规模保持相对稳定态势。

在盈利方面，上半年实现净利润3.43亿元，同比增加5.6%，盈利水平平稳。 从利润表来看，该行上半年营业收入22.34亿元，同比下降15.42%，其中利息净收入11.51亿元，同比下降15.42%，利息收入同比下降15.78%，手续费及佣金净收入3.35亿元。 很明显，大连银行在信贷业务方面出现了较大的颓势。

上半年大连银行的投资收益8.32亿元，同比增长18%，但是重庆分行所暴露的“投资业务基础资产不真实”问题，是否在其他分支行也存在，是一个较大的疑问。这就意味着一旦基础资产出现信用风险或市场波动，投资收益的“水分”便会迅速显现，甚至可能引发连锁反应。

截至2025年6月末，该行流动性比例高达91.93%，流动性覆盖率也达到了292.24%。然而，流动性指标的改善并不能完全对冲风控体系中的结构性问题。

重庆分行的罚单已经说明，在具体业务操作层面，大连银行的风控机制并未完全发挥作用。尤其是在信贷业务中，贷前调查、资金用途监控、贷后管理等关键环节的失控，往往比流动性风险更具隐蔽性和破坏性。一旦信贷资金被挪用或投向高风险领域，即使流动性充足，也可能因资产质量恶化而陷入“有钱无法收回”的困境。

更值得警惕的是，五级分类不准确的问题。这一指标直接关系到银行对不良贷款的认定和拨备计提，如果分类标准被人为放宽或操作不规范，可能导致不良贷款率被低估，拨备覆盖率不足，进而影响银行的真实盈利能力和抗风险能力。重庆分行的案例提醒我们，大连银行需要在全行范围内开展风控合规的“体检”，尤其是对分支机构的业务操作流程和审批权限进行重新梳理和强化。

作为中国东方资产管理股份有限公司旗下的重要子公司，大连银行自1998年成立以来，一直扮演着区域金融的重要角色。截至2024年末，其资产总额已达5203亿元，各项贷款余额2713亿元，存款余额约3450亿元，是东北地区颇具影响力的城商行之一。然而，随着金融监管环境的日益严格和市场风险的复杂化，单纯依靠规模扩张和投资收益的增长模式已难以为继。

重庆分行的260万罚单却如同一面镜子，照出了其在风控管理上的短板与隐忧。对于一家区域性重要城商行而言，稳健经营从来不是口号，而是体现在每一笔业务的审批、每一分信贷资金的流向、每一项投资决策的审慎之中。

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